Los pagos instantáneos han supuesto una importante innovación en el sector de los servicios financieros. Sin embargo, las ventajas de estos sistemas de pago han venido acompañadas de un aumento de los ataques y las pérdidas por fraude, y los responsables del fraude y sus interlocutores se esfuerzan por adaptarse y superar el continuo aumento del fraude. Las estafas de pagos push autorizados (APP) se han convertido en un tema recurrente en todos los mercados. Estas estafas están influyendo enormemente en la forma en que las instituciones financieras abordan la modernización y mejora de sus marcos de control del fraude en los pagos. La capacidad de controlar estas estafas amenaza con erosionar la relación de confianza entre una IF y sus clientes.
El estudio de investigación 2024 Datos Insights, patrocinado por Outseer, encuestó a 32 ejecutivos de fraude en grandes instituciones financieras (IF) y empresas fintech de Argentina, Australia, Brasil, India, Reino Unido y Estados Unidos para examinar los patrones longitudinales de adopción y las tendencias de fraude en los pagos.
El informe examina las tendencias en el crecimiento de los pagos en tiempo real y fuera de tiempo real, cómo influyen estas tendencias en las correspondientes tasas de crecimiento de las diferentes tipologías de fraude, y cómo afectan estas tendencias de fraude a los esfuerzos entre los líderes de fraude de los diferentes mercados para modernizarse y responder a estos retos. También incluye análisis de estas fuerzas del mercado, sus implicaciones y los resultados probables en términos de patrones previstos y respuestas anticipadas.
A continuación se exponen las principales conclusiones de este informe:
- Los defraudadores prefieren vías de pago más rápidas: Los defraudadores, ya sea mediante ataques de estafa o de apropiación de cuentas (ATO), prefieren utilizar vías de pago en tiempo real.
- La proximidad de un cambio de responsabilidad es una fuerza potente que da forma al mercado de controles de fraude: El ritmo y la intensidad de la inversión en controles de fraudes parece, en conjunto, mayor en los mercados que están relativamente cerca de una norma mínima reguladora de atención para reembolsar a las víctimas de APP, como en el mercado del Reino Unido, por ejemplo.
- Los esfuerzos de movilización aún no han alcanzado un punto de inflexión en la mayoría de los mercados: Se están realizando muchos esfuerzos para reunir los recursos necesarios para mitigar los ataques de estafa con mayor eficacia. Sin embargo, sólo hay unos pocos ejemplos en los que tales esfuerzos hayan alcanzado el nivel de coordinación y organización necesario para producir impactos materiales en la contención o la inversión de las tendencias en las tasas de crecimiento de los ataques y las pérdidas.
- Se está creando un consenso en torno a segmentos de controles APP: Las IF se están centrando en áreas clave como la orquestación, la detección de actividades de mulas, la supervisión de pagos entrantes y la mejora de la interacción con el cliente en sus esfuerzos por modernizar y consolidar sus marcos de control del fraude.
- La actividad de las mulas y la supervisión de los pagos entrantes son prioridades crecientes: Se ha observado un notable aumento de las tasas de crecimiento de la actividad de las mulas en los carriles en tiempo real. Los responsables de la lucha contra el fraude prestan cada vez más atención a este tema. Además, la importancia de vigilar los pagos entrantes en busca de fraude se está convirtiendo en una tendencia mundial, como se observa en el Reino Unido y Brasil.
- La interacción y el compromiso de los clientes son cruciales en la lucha contra el fraude: Varias estrategias empleadas por los IF para combatir las estafas implican una mayor verificación e interrogatorio del ordenante del pago antes de permitir transacciones sospechosas. Esto pone de relieve la creciente colaboración entre los bancos y sus clientes en el envío seguro de pagos.
